Entenda o mundo do empréstimo consignado. Saiba tudo

Milhares de brasileiros precisam de crédito para pagamento de suas contas, urgências, compras, etc… O empréstimo consignado se torna uma alternativa para esses casos. Então entenda tudo sobre esta linha de crédito continue a leitura conosco, tudo será detalhado. O empréstimo pode ser uma boa opção para aqueles que estão precisando de dinheiro rápido, no entanto, é muito importante analisar e aprender acerca deste assunto para não se afundar em dívidas.

Entenda o mundo do empréstimo consignado
Cada banco apresenta suas condições, além de existir modalidades de crédito, como é o caso do empréstimo consignado.

O que é empréstimo consignado?

O consignado é uma linha de crédito destinada a um grupo seleto de pessoas, como por exemplo:

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Militares das forças armadas;
  • Trabalhadores CLT de empresas privadas e públicas.

É preciso ficar atento à forma de pagamento desse tipo de empréstimo. Pois, ele não é como os demais. Basicamente, as parcelas serão descontadas diretamente do Benefício do INSS ou folha de pagamento do cliente. Assim, diminuindo a inadimplência.

Uma das melhores vantagens dessa modalidade é sua taxa de juros mais baixa quando comparada com as outras linhas de crédito do mercado.

Como funciona?

Funciona de forma bem simples. Após sua solicitação, o contratante recebe o seu dinheiro, a partir disso parcelas começam a serem descontadas da folha de pagamento ou benefício do INSS do cliente.

É preciso que você entenda que nessa modalidade existe um limite de crédito. Ele será concedido seguindo a renda mensal. De acordo com a Lei N° 10.820 o limite máximo da parcela não pode ultrapassar 35% do salário. Mas também é importante ressaltar que 5% desse limite só poderá ser usado no cartão de crédito.

Cartão este sujeito a análise de crédito, por isso só é cedido a algumas pessoas.

Documentação necessária para a contratação do empréstimo consignado

Será necessário os seguintes documentos para a contratação desta linha de crédito:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residências. Porém, é importante que ele seja atual;
  • Comprovante de renda.

É bom saber também o tipo de empréstimo consignado será solicitado, pois ele muda de acordo com o tipo de contrato de trabalho, como por exemplo:

  • Empréstimo consignado privado

Este tipo é destinado aos trabalhadores de empresas privadas que trabalham sob o regime CLT.

  • Crédito consignado INSS

Este crédito é destinado a aposentados ou pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

  • Empréstimo consignado para servidores públicos

Por fim, o empréstimo consignado para os servidores públicos. Este se destina a servidores federais, municipais e estaduais, mas é preciso verificar com o órgão empregador se essa modalidade de empréstimo pode ser liberada.

Prazos para pagamento

Outra vantagem do empréstimo consignado são seus prazos maiores e mais flexíveis para pagar. Já que o tempo para pagar o crédito é maior, as parcelas se tornam menores e cabem no seu bolso.

Para aposentados e Pensionistas do INSS o prazo máximo para pagamento do empréstimo é de 84 meses (7 anos) e dos servidores federais de 96 meses (8 anos).

As demais categorias podem ter prazos mínimos e máximos fixados por regras específicas.

Limites de crédito

O banco irá avaliar o contracheque ou extrato do benefício para aprovação do crédito. O valor a ser liberado dependerá também da margem consignável disponível do cliente, porém, o limite de crédito não pode ultrapassar a margem consignável.

O empréstimo consignado é uma boa opção aqueles que procuram juros baixos, para emergências, compras, pagamento de dívidas ou até mesmo viagens. No entanto é preciso verificar e analisar qual instituição financeira lhe oferece as melhores condições, para ai sim ver o que é melhor para você e tomar a decisão. Bom, agora que você entende um pouco sobre o Mundo do Consignado se precisar de crédito procure sua instituição financeira.