Empréstimo para empresas: como conseguir?

O empréstimo empresarial é uma opção mais interessante do que recorrer ao crédito pessoal, isso quando falamos em crédito para negócios. Normalmente, além de oferecer uma linha de crédito de maior valor, as taxas de juros são menores.

Isso ocorre porque o empréstimo é mais comum no meio empresarial. Ou seja, você quer investir, aumentar o capital de giro ou ter maior fluxo de caixa? Esse empréstimo é um dos canais de empréstimo mais comuns para pequenas, médias e grandes empresas.

No entanto, também existem algumas ressalvas e algumas dúvidas sobre empréstimos comerciais. 

É por isso que preparamos hoje este artigo sobre empréstimos empresariais, respondendo as principais dúvidas e mostrando quais são as melhores opções para pequenas, médias e grandes empresas!

Como conseguir empréstimo para seu negócio?

Atualmente já é possível realizar empréstimo online para autônomos com menos burocracia e mais agilidade. Porém, para obter um empréstimo empresarial, você precisa ter em mente que existem certas obrigações que devem ser rigorosamente cumpridas.

O CNPJ é uma das principais obrigações. Atualmente, existem diferentes tipos de empresas, sendo as mais interessantes o Microempreendedor Individual (MEI), Micro Empresa (ME) e Empresário Individual (SLU).

Todos os tipos de empresa são igualmente úteis para conseguir empréstimo, mas há diferenças que valem a pena ser destacadas, especialmente sobre o faturamento, que dita a expectativa de retorno por parte do banco.

O MEI é um tipo de empresa com ofertas de crédito mais limitadas. Ou seja, aqui você encontra empréstimos menores justamente por conta do faturamento mais limitado.

Na prática, dificilmente você encontra um empréstimo superior a 50 mil reais sendo MEI.

Por outro lado,  MEs e pequenas empresas obtêm empréstimos com valores mais elevados.   

 No entanto, nem todos os freelancers ou profissionais autônomos  estão dispostos a pagar as taxas mais altas. 

 Em todo caso, formalizar um negócio como ME libera empréstimos muito mais altos. 

 Geralmente, os valores variam entre 15 mil a 360 mil reais dependendo do banco e do histórico da empresa. 

 Por fim, o SLU se destaca  por não ter impacto no CPF do administrador do empreendimento.  

 Por isso, os valores ficam entre o MEI e o ME, e mantém juros igualmente baixos. 

Por que pegar empréstimo para empresas como SLU?

Pegar um empréstimo para empresas sendo SLU é uma alternativa mais interessante por causa da responsabilidade limitada. Na prática, os prejuízos financeiros da empresa não impactam o seu CPF.

No caso do MEI, da ME e outros tipos de empresas, a falta de pagamento de empréstimos ou alíquotas de impostos gera consequências ao CPF do administrador. Assim, ele pode ter apreensões de bens e imóveis para quitar as dívidas da empresa.

Onde pegar empréstimo para empresas?

Há muitas opções de empréstimo para empresas e por isso dificilmente o seu negócio fica sem crédito para futuros investimentos.

Ainda assim, vale destacar que você encontra condições melhores ou menores dependendo do valor desejado. Justamente por isso, nós separamos as melhores opções para conseguir um empréstimo sendo empresário!

1. Créditas

A Créditas é uma fintech brasileira que oferece empréstimos para pessoas físicas e empresas a partir de diferentes condições. Para empresas, há três alternativas:

  • Empréstimo com garantia de veículo;
  • Empréstimo consignado privado;
  • Empréstimo com garantia de imóvel.

Tanto na garantia de veículo quanto de imóvel, as taxas de juros ao mês são reduzidas porque você precisa usar o seu bem como garantia de quitação.

Por exemplo, você está à procura de um empréstimo de 200 mil reais e está interessado na proposta da Créditas. Ao dar o seu imóvel como garantia, você tem acesso a 200 mil ou até mesmo a valores superiores.

Porém, vale destacar que há o risco de perder o imóvel caso deixe de quitar as prestações por longos períodos.

2. Banco do Brasil Empresas

Por ser um banco estatal, o empréstimo para empresas do Banco do Brasil se destaca por trazer juros mais baixos e maior facilidade de crédito. Aqui, para conseguir o seu empréstimo, você precisa abrir uma conta e pronto.

Para ter mais agilidade no seu pedido, você pode ir à agência mais próxima e conversar sobre as condições em aberto para o seu negócio.

Entre algumas soluções do BB estão:

  • Empréstimo e financiamentos para ampliação, reformas, modernização e atualização de maquinário;
  • Crédito de capital de giro;
  • Empréstimo de quitação;
  • Cheque empresarial BB;
  • BB FCO.

3. Santander Empresas

Especialmente em comparação com um banco digital, o Santander Empresas se destaca por oferecer soluções de empréstimo para empresas com mais facilidade.

Aqui, um empresário encontra formas de ter mais capital de giro, condições diferenciadas dependendo do histórico financeiro junto ao banco e formas de solicitar crédito sem precisar ir à agência bancária.

Ao todo, há cinco tipos específicos de empréstimo: Capital de Giro; Crédito Bonificado; Franquias; Recompensa; e Eletrônico, sendo este último o mais útil para micro e pequenas empresas.

Empréstimo para empresas